Carta de cobranza: formatos para clientes que no pagan

Esto es información general, no asesoría legal. Si el monto lo justifica o el cliente ya respondió que no va a pagar, consulta con un abogado antes del siguiente paso.

La mayoría de los clientes que no pagan no se están escondiendo: el cobro se quedó en el correo de alguien que no paga, falta un dato del CFDI o nadie les ha recordado. Las cartas de abajo van de amable a formal, y solo la tercera habla de consecuencias. Están pensadas para después de los recordatorios normales que describe la guía de cómo cobrar como freelancer, y son parte de cobrar y facturar en México.

Cuándo mandar cada carta

Carta 1: recordatorio

Asunto: Cobro 2026-014 pendiente de pago

Hola, Laura:

Te escribo porque el cobro 2026-014 por $23,200.00, del diseño de la página de Estudio Norte, venció el 1 de septiembre y todavía aparece pendiente.

Te dejo el link para pagar con tarjeta o los datos para transferir: [link] · CLABE [18 dígitos].

Si ya está en proceso, ¿me compartes la fecha estimada de pago? Y si falta algún dato en la factura o en el alta de proveedor, dime y lo resuelvo hoy.

Gracias,
[Tu nombre]

Carta 2: cobranza formal con intereses

Antes de mandarla, calcula los intereses. Si tu cotización o contrato fijó una tasa, usa esa. Si no hay tasa pactada, el artículo 362 del Código de Comercio fija 6% anual para deudas mercantiles; el Código Civil Federal (artículo 2395) fija 9% anual para las civiles. Con la calculadora de intereses moratorios sacas el monto por días de atraso.

Asunto: Segundo aviso: cobro 2026-014 con 30 días de atraso

Laura:

El cobro 2026-014 por $23,200.00 lleva 30 días vencido. Te escribí el 16 de septiembre y no he recibido el pago ni una fecha.

Como acordamos en la cotización aceptada el 4 de agosto, los pagos con atraso generan un interés moratorio de 2% mensual. Al día de hoy suman $464.00, y siguen corriendo hasta la fecha de pago.

Te pido cubrir el saldo a más tardar el viernes 9 de octubre, con el link [link] o a la CLABE [18 dígitos]. Mientras tanto, pausé las entregas nuevas del proyecto, como dice la cláusula de pagos.

Si hay un problema con el monto o con el trabajo entregado, dímelo por escrito y lo revisamos.

[Tu nombre]

Carta 3: requerimiento final

Asunto: Requerimiento de pago: cobro 2026-014

[Ciudad], a [fecha]

[Nombre o razón social del cliente]
Atención: [nombre de la persona]

Por medio de la presente le requiero el pago de $23,200.00 (veintitrés mil doscientos pesos 00/100 M.N.), correspondientes al cobro 2026-014 y a la factura con folio fiscal [UUID], vencidos desde el 1 de septiembre de 2026, más los intereses moratorios pactados de 2% mensual, que al día de hoy suman $696.00.

Le adjunto la cotización aceptada, la factura, las entregas realizadas y los avisos enviados el 16 de septiembre y el 1 de octubre.

Si el pago no se recibe a más tardar el [fecha, 10 días hábiles después], turnaré el asunto a mi abogado para iniciar las acciones legales que correspondan.

Atentamente,
[Tu nombre] · RFC [tu RFC] · [teléfono]

Manda la carta 3 por correo con acuse de lectura y, si el monto es grande, también impresa con acuse de recibo. Solo escribe el siguiente paso si de verdad lo vas a dar: una amenaza que no cumples le enseña al cliente que puede seguir esperando.

Qué anexar a la carta formal

• La cotización aceptada o el contrato, con la parte que habla de pagos, plazos e intereses marcada.
• La factura (XML y PDF) o el recibo de cobro, con su fecha de envío.
• Prueba de la entrega: correos, links a los archivos, actas o capturas de la aprobación del cliente.
• Los recordatorios anteriores con su fecha, para mostrar que el cliente sabía de la deuda.

Estos anexos son los mismos que te va a pedir un abogado si el asunto escala, así que juntarlos desde la carta 2 te ahorra tiempo. Guárdalos en una carpeta por cliente con los nombres de archivo con fecha.

Si el cliente propone pagar en partes

Muchas veces la carta 2 destraba una respuesta del tipo "sí te pago, pero no todo junto". Acepta si el plan es realista, pero ponlo por escrito: montos, fechas y qué pasa si se salta un pago (el saldo completo vence de inmediato). Manda un recibo de cobro por cada parcialidad, con su propio link de pago, para que cada pago quede registrado. Si facturaste en PPD, cada pago lleva su complemento de pago.

Qué decir por WhatsApp

Hola, Laura. Te acabo de mandar un correo sobre el cobro 2026-014 por $23,200, que sigue pendiente. ¿Me ayudas a revisar en qué va? Aquí está el link para pagarlo: [link]. ¡Gracias!

WhatsApp sirve para avisar que mandaste el correo, no para reemplazarlo. El cobro formal, con montos e intereses, va por correo, para que quede registro y le llegue a quien paga.

Lo que no debes hacer

• Publicar el nombre del cliente o la deuda en redes sociales o grupos. Casi nunca acelera el pago y te puede traer problemas legales.
• Escribirle a sus clientes, empleados o familiares.
• Retener archivos o accesos que ya te pagó, o borrar trabajo publicado. Pausar entregas nuevas está bien si tu contrato lo dice.
• Cobrar intereses que no pactaste por encima del legal, o tasas desproporcionadas: la Suprema Corte resolvió (jurisprudencias 1a./J. 46/2014 y 47/2014) que un juez puede reducir intereses usurarios aunque estén firmados.

En SoloWOS

Cobros manda recordatorios por correo 3 días antes del vencimiento y 3 y 7 días después, solo mientras el cobro sigue sin pagarse, cada uno con el link de pago. Así las cartas de arriba solo las escribes para los casos que de verdad se atoraron. Cada recibo muestra si está enviado, visto, pagado o vencido, para que sepas a quién le toca la carta 1. Y con Automatizaciones puedes avisarte cuando un cobro siga pendiente.