Flujo de efectivo para freelancers: cuánto dinero te va a entrar en los próximos 90 días

Esto es información general, no asesoría fiscal. Tu contador conoce tu caso y es quien debe confirmar qué te aplica.

Esta guía es parte de inteligencia artificial para tu negocio, aunque la regla principal es que la IA no calcula tu flujo: lo explica. Los números tienen que salir de tus cobros y tus gastos, con reglas que puedas revisar.

Por qué 13 semanas

Trece semanas son un trimestre, y es lo que alcanzas a ver con datos reales: cobros enviados, cotizaciones en juego e igualas. Más allá, casi todo es suposición. Por semanas y no por meses, porque a un freelancer no le preocupa el total de noviembre, sino si la semana del 17 alcanza para pagar impuestos y renta.

Las tres líneas: seguro, probable y posible

Separarlas te deja tomar decisiones distintas con cada una. Lo seguro es con lo que pagas la renta. Lo probable es con lo que decides si aceptas un proyecto barato. Lo posible no debería pagar nada todavía: es la señal de cuánto necesitas cerrar.

El atraso real de cada cliente

El error más común es poner cada cobro en su fecha de vencimiento. Si un cliente siempre paga 9 días tarde, su cobro del día 30 entra el 9 del mes siguiente, y eso puede mover el dinero a otra semana. Calcula el atraso promedio de cada cliente con sus cobros pagados: fecha de pago menos fecha de vencimiento, promediado. Un cliente sin historial va en su vencimiento. Un cobro vencido hace más de 60 días sácalo de la línea y anótalo aparte: después de tanto tiempo, no sabes cuándo va a llegar.

Tu tasa de aceptación

Para la línea posible necesitas saber qué parte de tus cotizaciones aceptan. Divide las aceptadas entre todas las que ya tienen resultado (aceptadas, rechazadas o vencidas). Con menos de cinco cotizaciones con resultado, el porcentaje no dice nada: cuéntalas en 0% y míralas como lista de seguimiento, no como dinero.

Lo que sale: gastos e impuestos

Para los gastos, toma el promedio de los últimos tres meses completos y repártelo parejo por semana (el gasto del mes por 12, entre 52). Marca los que se repiten cada mes, como software o renta, porque esos no se pueden mover.

Para los impuestos, los pagos provisionales de ISR y el IVA mensual de personas físicas se presentan a más tardar el día 17 del mes siguiente, y si ese día es inhábil, el Código Fiscal de la Federación lo recorre al siguiente día hábil. El IVA que cobras en cada cobro entra a tu cuenta, pero buena parte sale ese día: no lo cuentes como dinero disponible. Calcula cuánto apartar con la calculadora RESICO y revisa las fechas en pagos provisionales de ISR e IVA.

Errores que hacen inútil un flujo

• Contar las cotizaciones abiertas como si ya estuvieran aceptadas.
• Poner los cobros en su vencimiento y no en la fecha en que ese cliente paga de verdad.
• Olvidar el IVA y el ISR del día 17, o contar el IVA cobrado como ingreso disponible.
• Sumar pesos y dólares en la misma línea con un tipo de cambio inventado. Lleva un flujo por moneda.
• No actualizarlo. Un flujo de hace un mes ya no dice nada; revísalo cada semana, cuando cobras o envías cotizaciones.
• Dejar fuera las horas trabajadas que no has cobrado. Si no están en un cobro, no entran a ninguna línea.

Las horas sin cobrar son dinero que ya ganaste y que no aparece en ningún lado. Calcula cuánto tienes así en la calculadora de horas sin cobrar.

La IA explica; el código calcula

Puedes pegar tus cobros en un chat de IA y pedirle un flujo, pero un modelo de lenguaje puede sumar mal, mover una fecha o redondear sin avisar, y no sabe cuánto tarda cada cliente en pagar. Lo confiable es que un programa haga las sumas con reglas fijas y que la IA te ayude a leer el resultado: dónde hay huecos, qué semana está apretada, qué lo mueve.

En SoloWOS

En Cobros, la pestaña “Flujo de dinero” arma estas 13 semanas, de lunes a domingo en tu zona horaria, sin IA. Lo seguro son tus cobros enviados o vistos en su vencimiento más el atraso promedio de cada cliente; los clientes que pagan muy tarde se marcan “En riesgo” y los cobros con más de 60 días de atraso quedan fuera. Lo probable suma tus cobros recurrentes y las cotizaciones aceptadas en los últimos 90 días que aún no cobras. Lo posible suma las cotizaciones abiertas por tu tasa de aceptación, en 0% si tienes menos de cinco con resultado. Lo que sale es tu gasto promedio de 3 meses, más los pagos de impuestos estimados que vencen en la ventana si usas Gastos. Cada moneda va aparte, y el saldo inicial que escribes solo se guarda en tu navegador.

Cada número tiene su supuesto al pasar el mouse, y “Cómo lo calculamos” explica las reglas. “Explícamelo” manda a Anthropic (modelos Claude) solo los totales por semana, los saldos y los supuestos, sin nombres de clientes, números de cobro ni proveedores, y regresa de 3 a 5 frases sobre huecos y semanas apretadas, sin consejos de préstamos, inversiones ni impuestos. Con los términos comerciales de Anthropic, esos datos no se usan para entrenar sus modelos. Cuenta como borrador con IA (Básico 3, Solo 200 y Equipo 600 borradores al mes). También puedes preguntarle a el asistente de IA de SoloWOS “¿cuánto me va a entrar en noviembre?”. Para que el flujo tenga con qué trabajar, enviar recibos de cobro con link de pago para que te paguen con tarjeta.