PFAE: qué es la persona física con actividad empresarial y cómo se relaciona con RESICO

Es parte de formalizar tu negocio. El término aparece sobre todo cuando abres una cuenta de banco, pides un crédito o te das de alta con un proveedor, y casi nunca en el portal del SAT, que habla de regímenes y actividades.

Qué significa PFAE

Una persona física es un individuo, con su CURP y su RFC. Cuando esa persona se inscribe en el SAT con una actividad por la que cobra, como vender productos o dar servicios, se dice que tiene actividad empresarial. No creas una empresa nueva: el negocio y tú son la misma persona ante la ley, con el mismo RFC y el mismo patrimonio.

La sigla la usan sobre todo los bancos y las fintech para separar tres tipos de cliente: persona física sin actividad (una cuenta de nómina o de ahorro), persona física con actividad empresarial (una cuenta de negocio a tu nombre) y persona moral (una empresa con RFC propio).

PFAE, RESICO y 612 en una tabla

La línea que lo separa todo: PFAE describe quién eres; RESICO o 612 describe cómo pagas. Una PFAE puede estar en RESICO este año y en el 612 el siguiente sin dejar de ser PFAE. La comparación de los dos regímenes con números está en RESICO o régimen 612.

¿Un freelancer de servicios es PFAE?

En sentido estricto, el Código Fiscal llama actividad empresarial a la comercial, industrial y agropecuaria, y la Ley del ISR trata los servicios profesionales aparte, aunque en el mismo capítulo. En la práctica, los bancos y las fintech usan PFAE para cualquier persona física inscrita con actividades empresariales o profesionales, que es como se llama el régimen 612 en el SAT. Si eres diseñador o consultor y un banco te pide ser PFAE, normalmente basta con tu constancia de situación fiscal donde aparezcan tu actividad y tu régimen. Pregunta qué documento piden antes de ir.

Qué piden los bancos a una PFAE

Los requisitos cambian por institución, así que estos son solo los que cada empresa publica en su sitio. Precios revisados el 23 de octubre de 2026 en el sitio de cada empresa.

• Hey Banco, cuenta Negocios: persona física mayor de 18 años con INE, sin saldo mínimo ni renta mensual.
• Klar Empresarial: su sitio muestra a la vez una lista de espera para PFAE y páginas que dicen que ya está disponible; la tarjeta para PFAE cuesta $2,500 más IVA. Revisa su sitio antes de contar con ella.
• Bancos tradicionales: suelen pedir constancia de situación fiscal, identificación y comprobante de domicilio, y a veces la e.firma. Pregunta en tu sucursal.

Lo que una PFAE no tiene

Como el negocio y tú son la misma persona, respondes con tu patrimonio personal por las deudas del negocio. Si buscas separar tu patrimonio o tener socios, la figura es una persona moral, como una sociedad por acciones simplificada (SAS). Eso cambia también tu régimen: una persona moral no tributa en el RESICO de personas físicas, y el socio de una persona moral tampoco puede estar en RESICO por sus ingresos propios.

Si apenas te vas a inscribir, el orden de los trámites está en cómo darte de alta en el SAT, y la actividad que conviene elegir, en qué actividad económica elegir.

Dónde encaja SoloWOS

SoloWOS no es un banco ni timbra CFDI. Como PFAE, puedes mandar desde Facturas recibos de cobro con link de pago, y el dinero de las tarjetas llega a tu propia cuenta de Stripe, que después transfieres a tu cuenta de negocio.